统计代写|金融统计代写Financial Statistics代考|ST326

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金融统计是将经济物理学应用于金融市场。它没有采用金融学的规范性根源,而是采用实证主义框架。它包括统计物理学的典范,强调金融市场的突发或集体属性。经验观察到的风格化事实是这种理解金融市场的方法的出发点。

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  • Longitudinal Data Analysis 纵向数据分析
  • Foundations of Data Science 数据科学基础
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统计代写|金融统计代写Financial Statistics代考|Fundamental principles of solvency and equity

The insurance system is regulated by intensive calculations performed in accordance with two fundamental principles. One, rooted in insurance ethics and called the principle of equity ${ }^{5}$, states that insurers should charge a premium equal to the expected value of claim payments and expenses, loaded with an amount necessary to provide adequate security for the insured, rather than to benefit those who seek unearned profit.

These ethical considerations are backed by pragmatic reasons. To get a feel of this, we quote from the memoirs [36] of Philippe de Commines, Lord of Argenton (1447-1511):
the Lord Ludovic ${ }^{6}$, being in possession of this castle, and finding all the soldiers belonging to the family devoted to his service, resolved to proceed; for he that is master of Milan has the whole government and signory at his mercy; because the principal senators, and those who have the charge of other places in that government, have their residence in that city.

And, for the size of it, I never saw a richer or finer country than the duchy of Milan: and if the prince could content himself with a yearly revenue of five hundred thousand ducats, the subjects would not grow only too wealthy, and the prince would be secure; but he raises six hundred and fifty or seven hundred thousand ducats every year, which is absolute tyranny, and makes the people prone to revolutions.

No insurer wants to encourage emigration of customers to a competitor in business, or risk getting sued for tyrannic overcharging. But none of them will agree with the systematic underpayment by its customers, as this would be fraught with serious risk of insolvency. In addition, the manager who is systematically deceiving the profit expectations of shareholders runs the risk of being dismissed by their decision before any risk of insolvency.

The insolvency, which is the insufficiency of premiums and financial resources reserved to cover losses of each insured whenever these losses happen under reasonably foreseeable circumstances, is generally regarded as a threat to the financial well-being of society as a whole and draws a particular attention from supervisory authorities. Therefore, the principle of solvency, being the second fundamental principle of the insurance system, is included in most insurance legislations ${ }^{7}$ in the form of legal requirements on certain financial resources.

统计代写|金融统计代写Financial Statistics代考|Competitive and monopolistic insurance market

By monopolistic insurance market we commonly mean a market either dominated by or consisting of only one supplying firm ${ }^{8}$. In such a market, a person seeking for insurance protection has no options, therefore the price is usually too high, claim payments are too low and access to services is limited. The dominant company is not bound by fears that the dissatisfied customer would leave it for a competitor; it holds high monopoly price. Price reduction can be implemented only by a state regulatory authority ${ }^{9}$.

The opposite of a monopolistic insurance market is a competitive insurance market in which no company can influence the market significantly more than any other company. In practice, not all companies are equal. Therefore, their influence may not be the same. Still, it is reasonable to assume that in a competitive market, the impact of one or more companies, even large ones, cannot outweigh the collective impact of all other companies operating in $\mathrm{it}^{10}$.

It is believed that in a competitive insurance market the principle of equity holds automatically ${ }^{11}$ : the company which regularly overstates the cost of its poli-cies risks losing its clients to competitors. Thus, a sufficient level of competition is the true engine of the business. Moreover, it protects it from a decline in the quality of services. Provision of services of good quality, at a low price, would only be safe in the long run if it results not from a squandering of reserves, but from a more efficient business.

统计代写|金融统计代写Financial Statistics代考|Parties of insurance system: insurers, policyholders

Two main parties, or two components in the triplet which we call the insurance system, are the insurers and policyholders. The former are legal entities, mainly in the form of joint-stock companies ${ }^{12}$. The latter can either be legal entities or natural persons.

The third component in this triplet is the regulator ${ }^{13}$. It works in the interests of the insureds and differs from an ordinary consumer of insurance services in that it has the power and authority to examine the financial position of any company providing insurance protection; if necessary, it can direct with recommendations and requirements based on the results of these studies. In addition, it has the right and commitment to suspend or terminate in extreme cases the work of those companies whose financial position has come into conflict with legally prescribed requirements based, inter alia, on the principle of solvency.

It should be noted that, historically, the introduction of a regulator in this system was initiated by the business: the presence of fraudulent or unscrupulous companies on the market is always a threat to the entire insurance system which is based on the trust of customers.

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金融统计代考

统计代写|金融统计代写Financial Statistics代考|Fundamental principles of solvency and equity

保险系统由根据两个基本原则执行的密集计算来调节。一、植根于保险伦理,称为公平原则5, 规定保险人应收取与索赔支付和费用的预期价值相等的保费,并收取为被保险人提供足够保障所必需的金额,而不是使那些寻求不劳而获的人受益。

这些伦理考虑得到了务实原因的支持。为了了解这一点,我们引用了亚精顿勋爵菲利普·德·康明斯 (Philippe de Commines) (1447-1511) 的回忆录 [36]:
Lord Ludovic6,拥有这座城堡,并找到所有属于他的家庭的士兵都致力于为他服务,决心继续前进;因为他是米兰的主人,他的整个政府和签字人都任由他摆布;因为主要参议员,以及在那个政府中负责其他地方的人,都在那个城市有他们的住所。

而且,就其规模而言,我从未见过比米兰公国更富裕或更美好的国家:如果王子能够满足于每年五十万金币的收入,臣民就不会变得太富有,而且王子会很安全;但他每年筹得六十五、七十万金币,绝对是暴政,容易引起人民革命。

没有一家保险公司愿意鼓励客户迁移到业务竞争对手那里,或者冒着因暴虐过度收费而被起诉的风险。但他们都不会同意其客户系统性地少付钱,因为这将充满严重的破产风险。此外,系统地欺骗股东的利润预期的经理有可能在破产风险之前被他们的决定解雇。

无力偿债是指在合理可预见的情况下发生损失时,为弥补每个被保险人的损失而保留的保费和财务资源不足,通常被视为对整个社会的财务福祉的威胁,并引起了特别关注来自监管机构。因此,偿付能力原则作为保险制度的第二个基本原则,被纳入大多数保险立法。7以对某些财务资源的法律要求的形式。

统计代写|金融统计代写Financial Statistics代考|Competitive and monopolistic insurance market

我们通常所说的垄断保险市场是指由一家供应公司主导或仅由一家供应公司组成的市场8. 在这样的市场中,寻求保险保障的人别无选择,因此价格通常太高,索赔支付太低,获得服务的机会有限。占主导地位的公司不必担心不满意的客户会将其留给竞争对手;垄断价格高。降价只能由国家监管机构实施9.

垄断保险市场的对立面是竞争激烈的保险市场,在这个市场中,没有任何一家公司能够比任何其他公司更显着地影响市场。在实践中,并非所有公司都是平等的。因此,它们的影响可能不一样。尽管如此,我们仍然可以合理地假设,在竞争激烈的市场中,一家或多家公司的影响,即使是大公司,也不能超过在该市场运营的所有其他公司的集体影响。一世吨10.

人们认为,在竞争激烈的保险市场中,公平原则自动成立11:经常夸大其保单成本的公司有可能将客户流失给竞争对手。因此,足够的竞争水平是业务的真正引擎。此外,它可以保护它免受服务质量下降的影响。以低廉的价格提供优质服务,从长远来看,只有当它不是来自于储备浪费而是来自于更高效的业务时,才会是安全的。

统计代写|金融统计代写Financial Statistics代考|Parties of insurance system: insurers, policyholders

保险公司和保单持有人是两个主要的当事人,或者我们称之为保险系统的三元组中的两个组成部分。前者为法人实体,主要以股份公司形式存在12. 后者可以是法人实体或自然人。

这个三元组中的第三个组件是调节器13. 它为被保险人的利益而工作,与普通的保险服务消费者不同,它有权检查任何提供保险保障的公司的财务状况;如有必要,它可以根据这些研究的结果提出建议和要求。此外,它有权并承诺在极端情况下暂停或终止财务状况与除其他外基于偿付能力原则的法律规定的要求相冲突的公司的工作。

应该指出的是,从历史上看,在该系统中引入监管机构是由企业发起的:市场上存在欺诈或不道德的公司始终对基于客户信任的整个保险系统构成威胁。

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金融工程代写

金融工程是使用数学技术来解决金融问题。金融工程使用计算机科学、统计学、经济学和应用数学领域的工具和知识来解决当前的金融问题,以及设计新的和创新的金融产品。

非参数统计代写

非参数统计指的是一种统计方法,其中不假设数据来自于由少数参数决定的规定模型;这种模型的例子包括正态分布模型和线性回归模型。

广义线性模型代考

广义线性模型(GLM)归属统计学领域,是一种应用灵活的线性回归模型。该模型允许因变量的偏差分布有除了正态分布之外的其它分布。

术语 广义线性模型(GLM)通常是指给定连续和/或分类预测因素的连续响应变量的常规线性回归模型。它包括多元线性回归,以及方差分析和方差分析(仅含固定效应)。

有限元方法代写

有限元方法(FEM)是一种流行的方法,用于数值解决工程和数学建模中出现的微分方程。典型的问题领域包括结构分析、传热、流体流动、质量运输和电磁势等传统领域。

有限元是一种通用的数值方法,用于解决两个或三个空间变量的偏微分方程(即一些边界值问题)。为了解决一个问题,有限元将一个大系统细分为更小、更简单的部分,称为有限元。这是通过在空间维度上的特定空间离散化来实现的,它是通过构建对象的网格来实现的:用于求解的数值域,它有有限数量的点。边界值问题的有限元方法表述最终导致一个代数方程组。该方法在域上对未知函数进行逼近。[1] 然后将模拟这些有限元的简单方程组合成一个更大的方程系统,以模拟整个问题。然后,有限元通过变化微积分使相关的误差函数最小化来逼近一个解决方案。

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随机分析代写


随机微积分是数学的一个分支,对随机过程进行操作。它允许为随机过程的积分定义一个关于随机过程的一致的积分理论。这个领域是由日本数学家伊藤清在第二次世界大战期间创建并开始的。

时间序列分析代写

随机过程,是依赖于参数的一组随机变量的全体,参数通常是时间。 随机变量是随机现象的数量表现,其时间序列是一组按照时间发生先后顺序进行排列的数据点序列。通常一组时间序列的时间间隔为一恒定值(如1秒,5分钟,12小时,7天,1年),因此时间序列可以作为离散时间数据进行分析处理。研究时间序列数据的意义在于现实中,往往需要研究某个事物其随时间发展变化的规律。这就需要通过研究该事物过去发展的历史记录,以得到其自身发展的规律。

回归分析代写

多元回归分析渐进(Multiple Regression Analysis Asymptotics)属于计量经济学领域,主要是一种数学上的统计分析方法,可以分析复杂情况下各影响因素的数学关系,在自然科学、社会和经济学等多个领域内应用广泛。

MATLAB代写

MATLAB 是一种用于技术计算的高性能语言。它将计算、可视化和编程集成在一个易于使用的环境中,其中问题和解决方案以熟悉的数学符号表示。典型用途包括:数学和计算算法开发建模、仿真和原型制作数据分析、探索和可视化科学和工程图形应用程序开发,包括图形用户界面构建MATLAB 是一个交互式系统,其基本数据元素是一个不需要维度的数组。这使您可以解决许多技术计算问题,尤其是那些具有矩阵和向量公式的问题,而只需用 C 或 Fortran 等标量非交互式语言编写程序所需的时间的一小部分。MATLAB 名称代表矩阵实验室。MATLAB 最初的编写目的是提供对由 LINPACK 和 EISPACK 项目开发的矩阵软件的轻松访问,这两个项目共同代表了矩阵计算软件的最新技术。MATLAB 经过多年的发展,得到了许多用户的投入。在大学环境中,它是数学、工程和科学入门和高级课程的标准教学工具。在工业领域,MATLAB 是高效研究、开发和分析的首选工具。MATLAB 具有一系列称为工具箱的特定于应用程序的解决方案。对于大多数 MATLAB 用户来说非常重要,工具箱允许您学习应用专业技术。工具箱是 MATLAB 函数(M 文件)的综合集合,可扩展 MATLAB 环境以解决特定类别的问题。可用工具箱的领域包括信号处理、控制系统、神经网络、模糊逻辑、小波、仿真等。

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