统计代写|金融统计代写Financial Statistics代考|AEM4070

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金融统计是将经济物理学应用于金融市场。它没有采用金融学的规范性根源,而是采用实证主义框架。它包括统计物理学的典范,强调金融市场的突发或集体属性。经验观察到的风格化事实是这种理解金融市场的方法的出发点。

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  • Longitudinal Data Analysis 纵向数据分析
  • Foundations of Data Science 数据科学基础
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统计代写|金融统计代写Financial Statistics代考|Some aspects of regulation in the US

In the US, early regulation which dates back to the early 1800 s was almost exclusively at the state level. The objectives were (see [103], [106]) raising revenue through taxes, protecting domestic insurers against competition from foreign and alien insurers, and protecting the public against insolvency and inequitable treatment by insurers.

The industrial revolution promoted the growth of large monopolistic companies, which in turn fostered the enactment of several federal antitrust laws and acts. The insurance business was initially exempted from these federal laws. Then it was declared subject to federal regulation, and finally – according to McCarranFerguson Act of 1945 – regulation at the state level. The extent of this regulation differs by line of business and by state.

As each state is granted the authority to regulate the insurance industry within its jurisdiction, any insurance company must be authorized by the state insurance department before it may conduct business there. These licensing requirements include satisfying the minimum capital and surplus requirements for all the lines of business which the company wishes to sell within that jurisdiction. On an ongoing basis, it must comply with the rate-making and financial reporting laws in that state. Thus, a company operating in more than one state must adhere to the

specific laws of each particular state.
Each of the 50 states, the District of Columbia and the four territories of the US has its own insurance department. Each department is headed by an insurance commissioner. Through the National Association of Insurance Commissioners (NAIC), this group of 55 commissioners exchanges information and coordinates regulatory activities. By the beginning of the 21 st century, there were over 5000 insurance companies operating in the US, about 3000 of which were propertyliability insurers (see [105], p. 32). This large number of firms masks the high degree of concentration in certain lines of business and geographical locations.

统计代写|金融统计代写Financial Statistics代考|Measures for harmonization of solvency regulation

Experts have long recognized 34 that there probably will never be “absolute” criterion for solvency: each choice will contain subjective elements. The efforts undertaken in different countries to harmonize the requirements of insurance solvency regulation has given rise to a large diversity of approaches.

Early studies aimed at improving insurance regulation in the European Community have been performed by C. Campagne (see [34] and [35]). He proposed a technique ${ }^{35}$ which used basic ratios selected for the European Economic Community (EEC) minimum solvency margins; it was innovative for the late $1950 \mathrm{~s}$. In particular, in the non-life insurance, he suggested using the ratio of the total claim amount to the total earned premium of a company in a financial year.

Later on, largely as a result of the activities of the Finnish Solvency Working Party and the British Solvency Working Party ${ }^{36}$, the Directive [60] was developed and implemented as a law. It is currently in force in the European Union.

Article 16 af the Directive [60] establishes solvency requirements in terms of the required solvency margin. It shall be determined on the basis either of the annual amount of premiums or contributions, or of the average burden of claims for the past three financial years. However, if the insurance organization mainly works with only one or more of the risks of credit, storms, hail or frosts, the last seven rather than three financial years should be taken as a reference period.

统计代写|金融统计代写Financial Statistics代考|Critical analysis of the algorithm

Let us critically examine the algorithm incorporated in Directive [60]. If the risk and the related claim payments remain stationary for a number of years, there are obvious advantages. In particular, this algorithm smooths out purely accidental peaks in the values of total claim payments for the last three, or seven, financial years. In addition, it aims to balance the value of the average payment made over the past three, or seven, years with the value of total premiums collected in the past year.

It may happen that this algorithm performs smoothing in some cases when claim payments are non-stationary, for instance when in a series of years similar to one another there is a year with unusually large or unusually low risk and, accordingly, unusually large or unusually small total claim payments. So, we can expect that the averaging in the range of three, or seven, past years will contribute to the adaptability and stability of the algorithm to small changes in the underlying assumptions about the course of the insurance business.

But even with all these merits, this algorithm works poorly under certain adverse circumstances. Clarification of which circumstances are defined to be

adverse requires a more careful study of both the insurance risk and economic scenarios that model them.

Let us digress from our theme, to provide a good example of how this can happen, referring to the history of ancient Egypt. The total area of modern Egypt is $997738 \mathrm{~km}^{2}$. Only $36000 \mathrm{~km}^{2}$ (i.e., less than $4 \%$ ) are inhabited and suitable for agriculture. It is a narrow strip with a width of just a few kilometers around the Nile River, excluding the Nile Delta and the oases. It was the Nile which fertilized Egyptian soil by floods; “Egypt is a gift of the Nile” wrote Herodotus.

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金融统计代考

统计代写|金融统计代写Financial Statistics代考|Some aspects of regulation in the US

在美国,可追溯到 1800 年代初期的早期监管几乎完全在州一级。目标是(见 [103]、[106])通过税收增加收入,保护国内保险公司免受外国和外国保险公司的竞争,以及保护公众免受保险公司的破产和不公平待遇。

工业革命促进了大型垄断公司的发展,这反过来又促进了多项联邦反托拉斯法和法案的颁布。保险业最初不受这些联邦法律的约束。然后它被宣布受联邦监管,最后——根据 1945 年的麦卡伦弗格森法案——在州一级监管。该法规的范围因业务线和州而异。

由于每个州都被授予监管其管辖范围内的保险业的权力,因此任何保险公司必须获得州保险部门的授权才能在该州开展业务。这些许可要求包括满足公司希望在该管辖范围内出售的所有业务线的最低资本和盈余要求。在持续的基础上,它必须遵守该州的利率制定和财务报告法。因此,在多个州经营的公司必须遵守

每个特定州的特定法律。
美国的 50 个州、哥伦比亚特区和四个地区都有自己的保险部门。每个部门由一名保险专员领导。通过全国保险专员协会 (NAIC),这组 55 名专员交流信息并协调监管活动。到 21 世纪初,美国有 5000 多家保险公司,其中约 3000 家是财产责任保险公司(参见 [105],第 32 页)。如此众多的公司掩盖了某些业务线和地理位置的高度集中。

统计代写|金融统计代写Financial Statistics代考|Measures for harmonization of solvency regulation

专家们早就认识到 34 可能永远不会有偿付能力的“绝对”标准:每个选择都包含主观因素。不同国家为协调保险偿付能力监管要求所做的努力已经产生了多种多样的方法。

C. Campagne 进行了旨在改善欧洲共同体保险监管的早期研究(见 [34] 和 [35])。他提出了一种技术35使用为欧洲经济共同体 (EEC) 最低偿付能力保证金选择的基本比率;这是最近的创新1950 s. 特别是在非人寿保险方面,他建议使用总索赔额与公司在一个财政年度的总已赚保费的比率。

后来,主要是由于芬兰偿付能力工作组和英国偿付能力工作组的活动36, 指令 [60] 作为法律制定和实施。它目前在欧盟生效。

指令 [60] 第 16 条就要求的偿付能力裕度规定了偿付能力要求。它应根据每年的保费或供款金额,或过去三个财政年度的平均索赔负担确定。但是,如果保险机构主要仅应对信贷、风暴、冰雹或霜冻风险中的一种或多种风险,则应将过去七个而不是三个财政年度作为参考期。

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让我们批判性地检查指令[60]中包含的算法。如果风险和相关的索赔支付数年保持不变,则有明显的优势。特别是,该算法消除了过去三个或七个财政年度的总索赔支付值的纯意外峰值。此外,它旨在平衡过去三年或七年平均支付的价值与过去一年收取的总保费价值。

在某些情况下,当索赔支付不稳定时,此算法可能会执行平滑处理,例如,在一系列彼此相似的年份中,有一年风险异常大或异常低,因此异常大或异常小额索赔总额。因此,我们可以预期,过去三年或七年的平均值将有助于算法对保险业务过程中基本假设的微小变化的适应性和稳定性。

但即使具有所有这些优点,该算法在某些不利的情况下效果不佳。澄清哪些情况被定义为

不利的情况需要对保险风险和模拟它们的经济情景进行更仔细的研究。

让我们离开我们的主题,提供一个很好的例子来说明这是如何发生的,参考古埃及的历史。现代埃及的总面积是997738 ķ米2. 仅有的36000 ķ米2(即,小于4%) 有人居住,适合农业。它是尼罗河周围只有几公里宽的窄带,不包括尼罗河三角洲和绿洲。尼罗河使埃及的土地因洪水而肥沃。“埃及是尼罗河的礼物”,希罗多德写道。

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金融工程代写

金融工程是使用数学技术来解决金融问题。金融工程使用计算机科学、统计学、经济学和应用数学领域的工具和知识来解决当前的金融问题,以及设计新的和创新的金融产品。

非参数统计代写

非参数统计指的是一种统计方法,其中不假设数据来自于由少数参数决定的规定模型;这种模型的例子包括正态分布模型和线性回归模型。

广义线性模型代考

广义线性模型(GLM)归属统计学领域,是一种应用灵活的线性回归模型。该模型允许因变量的偏差分布有除了正态分布之外的其它分布。

术语 广义线性模型(GLM)通常是指给定连续和/或分类预测因素的连续响应变量的常规线性回归模型。它包括多元线性回归,以及方差分析和方差分析(仅含固定效应)。

有限元方法代写

有限元方法(FEM)是一种流行的方法,用于数值解决工程和数学建模中出现的微分方程。典型的问题领域包括结构分析、传热、流体流动、质量运输和电磁势等传统领域。

有限元是一种通用的数值方法,用于解决两个或三个空间变量的偏微分方程(即一些边界值问题)。为了解决一个问题,有限元将一个大系统细分为更小、更简单的部分,称为有限元。这是通过在空间维度上的特定空间离散化来实现的,它是通过构建对象的网格来实现的:用于求解的数值域,它有有限数量的点。边界值问题的有限元方法表述最终导致一个代数方程组。该方法在域上对未知函数进行逼近。[1] 然后将模拟这些有限元的简单方程组合成一个更大的方程系统,以模拟整个问题。然后,有限元通过变化微积分使相关的误差函数最小化来逼近一个解决方案。

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随机分析代写


随机微积分是数学的一个分支,对随机过程进行操作。它允许为随机过程的积分定义一个关于随机过程的一致的积分理论。这个领域是由日本数学家伊藤清在第二次世界大战期间创建并开始的。

时间序列分析代写

随机过程,是依赖于参数的一组随机变量的全体,参数通常是时间。 随机变量是随机现象的数量表现,其时间序列是一组按照时间发生先后顺序进行排列的数据点序列。通常一组时间序列的时间间隔为一恒定值(如1秒,5分钟,12小时,7天,1年),因此时间序列可以作为离散时间数据进行分析处理。研究时间序列数据的意义在于现实中,往往需要研究某个事物其随时间发展变化的规律。这就需要通过研究该事物过去发展的历史记录,以得到其自身发展的规律。

回归分析代写

多元回归分析渐进(Multiple Regression Analysis Asymptotics)属于计量经济学领域,主要是一种数学上的统计分析方法,可以分析复杂情况下各影响因素的数学关系,在自然科学、社会和经济学等多个领域内应用广泛。

MATLAB代写

MATLAB 是一种用于技术计算的高性能语言。它将计算、可视化和编程集成在一个易于使用的环境中,其中问题和解决方案以熟悉的数学符号表示。典型用途包括:数学和计算算法开发建模、仿真和原型制作数据分析、探索和可视化科学和工程图形应用程序开发,包括图形用户界面构建MATLAB 是一个交互式系统,其基本数据元素是一个不需要维度的数组。这使您可以解决许多技术计算问题,尤其是那些具有矩阵和向量公式的问题,而只需用 C 或 Fortran 等标量非交互式语言编写程序所需的时间的一小部分。MATLAB 名称代表矩阵实验室。MATLAB 最初的编写目的是提供对由 LINPACK 和 EISPACK 项目开发的矩阵软件的轻松访问,这两个项目共同代表了矩阵计算软件的最新技术。MATLAB 经过多年的发展,得到了许多用户的投入。在大学环境中,它是数学、工程和科学入门和高级课程的标准教学工具。在工业领域,MATLAB 是高效研究、开发和分析的首选工具。MATLAB 具有一系列称为工具箱的特定于应用程序的解决方案。对于大多数 MATLAB 用户来说非常重要,工具箱允许您学习应用专业技术。工具箱是 MATLAB 函数(M 文件)的综合集合,可扩展 MATLAB 环境以解决特定类别的问题。可用工具箱的领域包括信号处理、控制系统、神经网络、模糊逻辑、小波、仿真等。

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